為防范詐騙案件頻傳，金管會預告修法擴大可疑賬戶認定范圍，將異常樣態從原本6項增至14項，包括賬戶持有人被通報為失蹤人口、頻繁設定約定賬號等情況，新規最快4月中旬上路，銀行若判斷出重大或急迫異常情況，可直接通報高檢署，違者最高可處5000萬元罰鍰。專家也提醒，應同步建立消費者即時申訴機制，一旦賬戶被封鎖，應有專責單位處理，並提供後續救濟管道，保障民眾權益。
隨著詐騙手法日益多樣，銀行在辨識可疑賬戶與防范上面臨新挑戰。國泰世華銀行協理林純良表示，異常情況包括久未往來的賬戶突然有大量現金流入，或是同一張卡在極短時間內于不同地點進行交易，這些都屬于可疑樣態，異常情況可能發生在臨櫃、ATM或網路交易等不同管道。
目前銀行風險辨識多採「人機協作」模式，針對線上與ATM交易，透過系統與AI模型即時監測資金流向與交易行為，在短時間內快速篩選潛在風險，一旦出現異常就能採取暫時性賬戶控管措施。林純良強調，臨櫃交易仰賴櫃員經驗與教育訓練，但因交易時間有限，背後必須導入數據科技與AI，協助辨識問題賬戶。
依現行規定，疑似不法或異常賬戶分為兩類。第一類賬戶包括偽冒開戶、警示賬戶及衍生管制賬戶，由警方通報，管制力道較強。第二類賬戶是具有可疑或異常表徵的賬戶，這次修法就是擴大第二類認定范圍，從原本的六項增加至十四項。新增范圍包括外籍人士居留證遭註銷或逾期、賬戶留存手機門號與警示賬戶重復、存款賬戶連結虛擬賬號並在一定期間內多次遭通報列為警示等情況，全部列為可疑賬戶。
銀行若判斷賬戶出現重大或急迫的異常情況，可直接通報高檢署，未通報者最高可處五千萬元罰鍰。
銘傳大學金融科技應用學系主任林盟翔表示，對民眾而言，知道哪些類型的賬戶可能被列入處理范圍，有助于理解銀行作業模式。
在業者端，法規補足之後，執行與主管機關監督將更加一致。銘傳大學犯罪防治系副教授王伯頎指出，修法將可疑賬戶認定增加至十四項，銀行也被授權可直接通報高檢署，強化銀行與檢調的即時連結，對防詐非常重要。
不過專家也提醒，部分條文涉及銀行端的合理懷疑或主觀判斷，缺乏明確標準，一旦賬戶被限制或停止交易，將立即影響民眾資金流動與日常生活，應建立消費者即時申訴與快速處理機制。林盟翔表示，法規修正中尚未設置消費者即時申訴管道，一旦賬戶被封，民眾應能迅速與銀行專責單位反映，確認賬戶是否應封鎖，若不該封鎖，應有後續解決辦法，若應封鎖，也應提供救濟管道。王伯頎則強調，現行規范多依合理懷疑判斷，缺乏明確定義，如何確認與判斷仍涉及主觀部分，需要進一步清楚化。
這次修法強化即時通報與聯繫，對防詐具有實質意義，但後續仍需透過實務運作持續檢討與滾動修正。
